6月26日，作為「數云原力?2025」大會重要組成，首場「AI for Process」系列活動圓滿結束。圍繞“金融領域AI數據應用洞察與突圍”來自行業(yè)4位資深金融科技專家，包括：神州信息金融產品部數據研發(fā)中心總經理李慶剛、神州信息數據資產交付部總經理張琨、神州信息金融產品部數據產品經理王淑慧和金融科技專家原微軟中國公司CTO黎江結合銀行落地案例和行業(yè)技術趨勢，展開深入交流。

圓桌現場

國內外AI數據應用的差異性？

金融科技專家黎江：從國內外AI數據應用趨勢看，存在較大差異性。首先，側重點不同。國內銀行更注重AIGC在降本增效領域的應用。而國外更為重視在數據價值深度的挖掘，通過對業(yè)務規(guī)則的探索，實現業(yè)務邊界和模式的突破。其次，合作模式不同。國內更為傾向以自研或者自己主導為主，國外機構更為青睞外部合作。最后，從技術部署上，國內外存在一定差異，國外機構更為青睞和云服務廠商在數據分析等領域合作。而國內銀行由于監(jiān)管要求，更為強調本地部署，側重內部管理或者內部員工使用，面對業(yè)務場景的較少。尤其在數據基礎能力建設及平臺化方面存在一定差距。

神州信息李慶剛：從數據架構架構的角度看，一般的數據決策過程會涉及到：數據平臺系統(tǒng)、數據分析和智能平臺 analytics and business intelligence (ABI)、數據科學和機器學習平臺 data science and machine learning (DSML) platforms以及特定的應用系統(tǒng)。決策過程漫長，數據準備時間長、不能適應業(yè)務快速變化。如何解決決策過程漫長，數據準備時間長、不能適應業(yè)務快速變化等問題。決策智能平臺(DIP)是一個很好的方案，該平臺有幾個特點：一是平臺可從多源異構數據中實現采集、聚合與標準化處理以及數據清洗，提升數據高質量；而本體模型包括底層數據集、也包括決策模型（規(guī)則、AI模型等），使之處于數字資產的頂層，成為對外暴露出來的操作層；二是運用多種技術，實現知識建模。支持多種技術，如業(yè)務規(guī)則、優(yōu)化算法、機器學習、自然語言處理（NLP）和知識圖譜，用以建模決策知識。三是將決策場景和數據結合。通過人機交互的方式，通過可視化方式實現決策流程。我們觀察到一些銀行，利用大模型的能力，由業(yè)務人員根據客群情況，通過自然語言的方式與系統(tǒng)交互，利用底層的基礎數據，獲得營銷用例的客戶清單，并基于營銷客戶清單開展營銷活動。這已經是決策智能的雛形了。

AIGC在金融合規(guī)領域的挑戰(zhàn)？

神州信息王淑慧：知識庫建立是大模型應用基礎。大模型預訓練中用到的都是公共知識，它的參數里存儲了通用知識，這些知識遠遠不足讓它在銀行內部發(fā)揮作用。所以我們需要把銀行內部的私有數據轉化為“知識庫”，供大模型調用。銀行制度是一種重要的銀行知識傳統(tǒng)知識庫的構建是將制度切塊，然后向量化存儲，用于各種應用場景，比如合規(guī)問答機器人，外規(guī)內化，產品營銷等。在前期的項目經驗中，這種知識庫，對于跨制度的回答，效果不夠理想。這時需要借助知識圖譜結構化的構建知識庫。

神州信息張琨：首先，AIGC生成的內容復雜多樣，針對不同類型的內容制定合適的合規(guī)標準和規(guī)則難度極大。其次，監(jiān)管法規(guī)不斷變化，跨國業(yè)務還需適應不同國家和地區(qū)的法律法規(guī)。最后，AIGC可能涉及數據安全風險及隱私泄露問題，企業(yè)處理大量敏感數據的過程中，也會面臨著非法攻擊和數據泄露的風險。如何面對這些挑戰(zhàn)？

從技術層面來看，企業(yè)應該制定數據治理“治金石”效應，已數據為核心在一套工藝下建設好高質量的數據集。同時，對AI生成內容添加水印或元數據標簽，明確版權歸屬。從法律與行業(yè)協(xié)作的角度出發(fā)，企業(yè)應積極制定確權管理機制，明確屬主owner，推動數據授權標準化流程。

金融領域AIGC在多智能體挑戰(zhàn)？

神州信息張琨：在金融機構中，大模型的應用場景廣泛，但其應用成本較高，且涉及的安全合規(guī)問題較多。首先，在應用成本方面，金融機構訓練大模型需要大量算力資源。尤其是處理千億級參數的大模型時，算力需求呈指數級增長，成本投入也相應增加。

金融客戶往往通過構建一體化云原生的異構算力平臺來管理和調度多元異構的AI算力資源；在數據層面，應圍繞“盤、析、治、運、用”閉環(huán)流程，構建大模型訓練和持續(xù)提升的數據閉環(huán)；在大模型方面，其基?？梢圆捎玫谌介_源模型，包括業(yè)界主流的開源模型以及正在做共建和聯(lián)創(chuàng)的產業(yè)大模型，各個基模之間可以無縫切換，具有靈活的適配性，而對于金融大模型平臺，包括NLP、CV、多模態(tài)等大模型，主要是通過組件化（例如微調組件、RAG組件等）方法快速優(yōu)化各類開源模型和商業(yè)模型，以實現各類金融場景的接入。

神州信息王淑慧：首先智能體可以代替員工完成一些標準化、重復性高的工作，如銀行業(yè)信貸領域盡調報告部分章節(jié)的撰寫等。重點針對這樣制式報告，可以預設workflow，讓智能體按照既定的順序完成指定的工作，可以調用工具去指定的第三方合作網站用API接口方式獲取指定定客戶的自身信息，如經營范圍、財務狀況、集團及關聯(lián)關系等，去行內某系統(tǒng)查詢在行內的歷史合作情況，并把以上信息填寫進制式報告的指定位置，幫助信貸經理完成繁瑣的基礎信息的查詢以及填寫。以上是workflow工作流，由人來規(guī)劃；針對更復雜的場景，可由大模型來做決策，拆解任務，每個子任務由子Agent完成。

AIGC對金融數據研發(fā)與應用帶來的變化？

金融科技專家黎江：金融科技專家黎江：首先，數據應用的核心關鍵在于“本體”，通過“本體”將分散的知識進行有機組織，形成整套的知識概念體系，才可以實現體系內知識和概念的交叉應用。通過完善的“本體”構建，才能支持決策判斷和知識共享。其次，通過“本體”還可以將決策流程、決策場景和決策相關要素進行結合，實現“既要、又要、還要”等不同需求。最后，如何看待本體和大模型的關系。今天大模型作為工具能夠幫助我們構建一套正向的反饋機制，幫各類數據應用場景進行結合，通過模型持續(xù)學習，不斷提升數據的應用價值。

從個人角度看，非常期待中國銀行業(yè)能夠像當年面對互聯(lián)網而成立了電子銀行部一樣，面對AIGC我們也同樣需要成立專門的部門，專注人工智能技術的應用，推動智能決策的發(fā)展。

神州信息李慶剛：基于AIGC技術在國內外的對比分析，以及近年來我們在知識庫建設與應用、多智能體系統(tǒng)以及數據研發(fā)領域的項目實踐的分享，首先從技術的維度，有以下三個觀察：

1.混合人工智能將成為重要方向，即通過大模型、小模型與知識圖譜等技術的協(xié)同融合，顯著提升數據分析能力；

2.大模型與知識庫的深度結合將有效增強決策支持能力；

3.多智能體系統(tǒng)將成為大模型技術落地的主要載體。

值得注意的是，這些觀點Gartner預測的2025年技術趨勢高度吻合。其次，從大模型項目落地突破的角度，我們想提出兩點建議：

1、要認識到"知易行難"。剛才分享的三個案例在實施過程中都遇到了需要突破的難點，有些領域我們仍在持續(xù)探索中，必須選擇適合自身的發(fā)展路徑；

2、建議充分利用生態(tài)，實現快速見效。大模型應用本身就是創(chuàng)新過程，企業(yè)應當善用市場上相對成熟的解決方案，借鑒最佳實踐，避免重復踩坑。比如可以選擇與神州信息這樣的專業(yè)伙伴合作，加速項目落地。

本場圓桌對話結束，宣告首場數云原力「AI for Process」直播活動圓滿結束。后續(xù)在7月1日、7月2日還將針對供應鏈運營、政務服務及汽車制造等核心業(yè)務流程的實戰(zhàn)經驗，直擊行業(yè)痛點，解碼AI助力各行業(yè)場景的破局密鑰。通過生動實踐延伸，以前沿洞察、技術突破與跨行業(yè)真實實踐為利刃，全力推動企業(yè)數智化轉型邁向更高階的「流程智能」時代。