制造業(yè)是經(jīng)濟(jì)之本、強(qiáng)國之基，也是實體經(jīng)濟(jì)的“底盤”，需要金融承托。近年來，工商銀行江蘇省分行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，切實落實省委省政府及監(jiān)管部門工作要求，根據(jù)工總行黨委部署安排，堅定不移支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展，精準(zhǔn)對標(biāo)江蘇“十四五”規(guī)劃，充分發(fā)揮國有大行“頭雁”作用，加大信貸投放，強(qiáng)化創(chuàng)新服務(wù)，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、助穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤、培育新動能等方面有力貢獻(xiàn)了工行力量。截至2022年6月末，工行江蘇分行制造業(yè)貸款余額達(dá)3318億元，比年初凈增884億元、同比多增616億元，制造業(yè)貸款增速36%，高于各項貸款增速24個百分點(diǎn)，制造業(yè)貸款增量在系統(tǒng)內(nèi)和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)均處于領(lǐng)先地位，持續(xù)助推江蘇制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

提高政治站位，助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤

近年來，工行江蘇分行緊扣江蘇省“十四五”制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃，以建設(shè)“服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展標(biāo)桿銀行”為目標(biāo)，堅持把服務(wù)制造業(yè)放在突出位置，先后制定印發(fā)《“制造業(yè)標(biāo)桿銀行”建設(shè)指導(dǎo)意見》《建設(shè)科創(chuàng)金融服務(wù)領(lǐng)軍強(qiáng)行指導(dǎo)意見》等，全面助力地方持續(xù)打好制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展“攻堅戰(zhàn)”。

今年上半年，面對新冠肺炎疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)增長承壓等新情況，工行江蘇分行更是提高站位、強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，用足用好各類政策工具，持續(xù)加大融資支持力度，對市場主體合理融資需求，做到應(yīng)貸盡貸、快貸早貸，早投放早見效。并以支持服務(wù)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域為抓手，積極助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。該行成立制造業(yè)金融服務(wù)專班，開展制造業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)工程，根據(jù)江蘇制造業(yè)市場發(fā)展情況，明確了制造業(yè)中長期貸款增速要顯著高于各項貸款平均增速的總體目標(biāo)，并作為優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的主要發(fā)力點(diǎn)，緊密圍繞制造業(yè)目標(biāo)客戶和重大制造業(yè)投資項目，不斷加大制造業(yè)信貸市場的支持服務(wù)力度，實現(xiàn)制造業(yè)金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”。轄內(nèi)蘇州分行面對當(dāng)?shù)匾咔榉磸?fù)，諸多企業(yè)受困的情況，持續(xù)擴(kuò)大制造業(yè)客戶信貸資源供給率和覆蓋率，特別是對于頭部制造業(yè)客戶，堅持“一企一策”，深入了解企業(yè)需求和發(fā)展趨勢，優(yōu)先保障貸款規(guī)模，全力助企紓困，制造業(yè)貸款余額現(xiàn)已經(jīng)突破千億元大關(guān)。

工行江蘇分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，江蘇分行在總行的大力支持下，源源不斷的“金融活水”流向江蘇大地，服務(wù)的觸角涉及近百萬對公客戶。至今年6月末，工行江蘇分行全口徑投融資余額已超2萬億元，較年初凈增2365億元，領(lǐng)跑當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)，以實際行動助穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤，全力支持高質(zhì)量發(fā)展。其中制造業(yè)貸款余額3318億元，比年初凈增884億元、同比多增616億元，制造業(yè)貸款增速36%，高于各項貸款增速24個百分點(diǎn)，有力支持了超1萬家制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。

把準(zhǔn)信貸投向，傾力保重點(diǎn)需求

近年來，工行江蘇分行結(jié)合國家及江蘇制造業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和規(guī)劃目標(biāo)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把準(zhǔn)信貸投向，確保制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求。

緊跟重大項目建設(shè)步伐。工行江蘇分行持續(xù)加強(qiáng)政銀合作，簽署政銀聯(lián)動支持實體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略協(xié)議，聚焦鋼鐵、煉化等大型傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，聚焦生物醫(yī)藥、集成電路等戰(zhàn)略新興制造業(yè)板塊的重大項目，突出強(qiáng)化同業(yè)聯(lián)動，加大銀團(tuán)貸款對重大項目的推動作用。譬如，該分行成功牽頭籌組了江蘇省歷史上金額最大的制造業(yè)銀團(tuán)貸款——盛虹煉化一體化415億元銀團(tuán)，以及中天鋼鐵南通精品鋼170億元銀團(tuán)、南京高齒淮安擴(kuò)產(chǎn)項目30億元銀團(tuán)、鹽城動力電池項目二期40億元銀團(tuán)、南通一新能源領(lǐng)域制造業(yè)23億元銀團(tuán)等重點(diǎn)項目。此外，該行還積極參組他行銀團(tuán)，如連云港連云支行為連云港石化產(chǎn)業(yè)基地一企業(yè)成功發(fā)放行外銀團(tuán)貸款近億元。截至今年6月末，工行江蘇分行項目貸款余額已達(dá)7179億元，較年初凈增817億元，居同業(yè)前列。

加大綠色金融資源投入。工行江蘇分行認(rèn)真踐行國家“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)，積極支持風(fēng)、光、水、核等清潔能源制造業(yè)重大項目，助力全省能源結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，深化綠色金融轉(zhuǎn)型，今年上半年已累計投放綠色項目超260個、金額超500億元。同時，認(rèn)真貫徹落實人民銀行相關(guān)政策，加強(qiáng)碳減排支持工具等五類再貸款領(lǐng)域投放，目前五類重點(diǎn)領(lǐng)域均實現(xiàn)貸款投放落地，累計申報再貸款近500筆，金額超70億元。

圍繞“三新一高”加快投放。工行江蘇分行緊跟江蘇制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃中“三新一高”新市場布局，持續(xù)實施制造業(yè)專項行動方案，發(fā)揮行內(nèi)科創(chuàng)中心、特色支行的引領(lǐng)作用，不斷擴(kuò)大轉(zhuǎn)型升級企業(yè)、科創(chuàng)重點(diǎn)客群的金融服務(wù)覆蓋面。譬如，轄內(nèi)南京分行近期順利為一入駐南京智能制造產(chǎn)業(yè)園企業(yè)授信1億元、為一半導(dǎo)體獨(dú)角獸企業(yè)發(fā)放流動資金貸款3230萬元、為一研發(fā)制造新冠病毒核酸檢測儀器核心部件的高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放現(xiàn)匯貸款240萬美元；無錫分行則為某新材料有限公司新型耐火材料集中管控智能化全自動生產(chǎn)線項目支持項目貸款6000萬元，等等。至今年6月末，工行江蘇分行支持服務(wù)的國家級高新技術(shù)企業(yè)有貸戶較年初凈增302戶；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)公司貸款凈增557億元，同比多增230億元；科創(chuàng)企業(yè)貸款凈增213億元，同比多增168億元。

鼎力支持“專精特新”企業(yè)。支持“專精特新”企業(yè)快速發(fā)展是工行江蘇分行信貸重點(diǎn)工作之一。譬如，轄內(nèi)揚(yáng)州分行利用跨境融資優(yōu)勢產(chǎn)品，精準(zhǔn)助力一家入選工信部全國首批248家“專精特新”“小巨人”名單的企業(yè)，為其投放出口訂單融資項下海外代付500萬元，并有效降低了企業(yè)融資成本，獲得企業(yè)好評。常州分行充分運(yùn)用流動資金貸款、創(chuàng)新貸、投貸聯(lián)動等全產(chǎn)品，加大對高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)突破的金融支持力度。鎮(zhèn)江分行不斷推進(jìn)對“四群八鏈”“揚(yáng)帆計劃”“專精特新”等企業(yè)的專項服務(wù)，持續(xù)加大金融供給力度。泰州泰興支行共梳理出省級以上“專精特新”中小企業(yè)24戶，逐一進(jìn)行對接。徐州邳州支行則運(yùn)用創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，支持建立地方“科技資金池”，積極服務(wù)好兩大園區(qū)中的專精特新“小巨人”企業(yè)。

突出“供應(yīng)鏈融資”服務(wù)。今年一季度，蘇州地區(qū)疫情反復(fù)，諸多制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受到較大影響，工行蘇州分行緊緊圍繞制造業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，全力落實助企紓困相關(guān)要求，加大制造業(yè)支持力度。至6月末，累計為40多家供應(yīng)鏈核心企業(yè)和300多家上下游客戶發(fā)放數(shù)字供應(yīng)鏈融資超50億元。此外，還于5月份成功落地首筆“項目e鏈”，順利發(fā)放貸款500萬元，實現(xiàn)數(shù)字供應(yīng)鏈模式新突破，有效緩解供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金壓力，降低企業(yè)融資成本，深受企業(yè)歡迎。宿遷分行僅今年一季度就為生物醫(yī)藥、晶硅光伏、化學(xué)纖維、動力電池等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)投放22戶、融資金額9億元。

抓好機(jī)制建設(shè)，大力促創(chuàng)新賦能

強(qiáng)化服務(wù)模式創(chuàng)新。工行江蘇分行主動適應(yīng)制造業(yè)金融服務(wù)需求多元化、內(nèi)涵綜合化的趨勢，積極完善“1+N”一體化服務(wù)體系建設(shè)，加快從單一的資金提供商向綜合金融服務(wù)商轉(zhuǎn)變。重點(diǎn)加強(qiáng)“商行+投行”“境內(nèi)境外、本幣外幣”“以公帶私、以私促公”聯(lián)動，并充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，積極聯(lián)動工銀投資、工銀租賃等子公司，通過“貸+債+股+代+租+顧”等綜合金融服務(wù)，一站式滿足客戶全方位金融需求。

工行江蘇分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行通過綜合化服務(wù)持續(xù)支持先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能、布局全球。譬如，該分行對接行業(yè)龍頭整合優(yōu)質(zhì)資源，支持無錫錫產(chǎn)微芯半導(dǎo)體有限公司完成產(chǎn)業(yè)投資并購銀團(tuán)貸款項目；為數(shù)家優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)承銷多期債券，助力企業(yè)擴(kuò)大直接融資；聯(lián)動工銀投資落地100億元鹽城工融新能源產(chǎn)業(yè)投資基金，幫助企業(yè)壓降負(fù)債。近期，無錫江陰支行還成功為江陰某針織制衣有限公司創(chuàng)新辦理5年期“小微企業(yè)固定資產(chǎn)構(gòu)建貸款”授信3000萬元，現(xiàn)已提款800萬元，及時解決了該企業(yè)資金短缺問題。

突出服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。如何創(chuàng)新破解小微企業(yè)融資難題，一直是商業(yè)銀行面臨的重要課題。對此，工行江蘇分行進(jìn)行了積極的探索實踐，不斷創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品。該分行與省財政廳合作推出的“小微創(chuàng)業(yè)貸”，經(jīng)過6年多發(fā)展，現(xiàn)已累計發(fā)放貸款1800余億元，支持超過10萬戶小微企業(yè)，是全國單體規(guī)模最大的銀政合作產(chǎn)品之一。近年來，工行江蘇分行加快了產(chǎn)品創(chuàng)新推廣步伐，先后推出“e企快貸”“e稅快貸”“e抵快貸”“蘇貿(mào)貸”“公積金小微貸”等特色產(chǎn)品和“云閃貸”“順豐貸”“電e貸”等線上產(chǎn)品，艱難時刻幫助企業(yè)紓困解難，共克時艱。蘇州分行還因地制宜創(chuàng)新推出“融智貸”“積分貸”等特色產(chǎn)品，助力企業(yè)數(shù)字化、智能化升級。

推動服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新。在審批流程方面，工行江蘇分行建立制造業(yè)“綠色通道”機(jī)制，開展“制造業(yè)項目集中評審月活動”，加強(qiáng)“云評估”“云審議”等“云體系”制度應(yīng)用，前中后臺通力協(xié)作，實現(xiàn)了制造業(yè)貸款從預(yù)審到放款全流程管理，推動制造業(yè)貸款高效投放，上半年授信審批業(yè)務(wù)量同比增長超過50%。在考核激勵方面，該行健全制造業(yè)市場專項考核機(jī)制，通過提高制造業(yè)貸款的考核權(quán)重、細(xì)化考核指標(biāo)設(shè)置，加強(qiáng)對制造業(yè)支持服務(wù)的考核引導(dǎo)，發(fā)揮導(dǎo)向作用。譬如，淮安分行將“制造業(yè)和民營企業(yè)金融服務(wù)”在支行經(jīng)營績效綜合考評中的分值大幅提增了89%，引導(dǎo)加大對服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)的投入力度。在風(fēng)險防控方面，該行強(qiáng)化制造業(yè)風(fēng)控機(jī)制，加強(qiáng)制造業(yè)客戶風(fēng)險篩查和準(zhǔn)入審核，落實制造業(yè)新戶、新項目準(zhǔn)入預(yù)審會審制度，突出對大戶風(fēng)險的監(jiān)測和評價，扎實做好市場和風(fēng)險的平衡，嚴(yán)守風(fēng)險底線。今年以來，工行江蘇分行制造業(yè)貸款實現(xiàn)不良額、不良率“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量有效提升。

唯有制造業(yè)根深蒂固，實體經(jīng)濟(jì)方可枝繁葉茂。工行江蘇分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將一如既往堅決貫徹落實黨中央國務(wù)院、省委省政府和監(jiān)管部門關(guān)于助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤戰(zhàn)略部署，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，聚焦經(jīng)濟(jì)所需、金融所能、工行所長，圍繞制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域聚力發(fā)力,全力以赴提升金融服務(wù)新發(fā)展格局的適配性，不斷推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，堅決扛起助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的國有大行擔(dān)當(dāng)。